Banyak keluarga yang memiliki lebih dari satu polis asuransi kesehatan — misalnya asuransi kantor ditambah asuransi pribadi. Jika ini situasi Anda, penting untuk memahami istilah Coordination of Benefit (COB) atau koordinasi manfaat, agar Anda tahu persis bagaimana klaim akan diproses saat dirawat di rumah sakit.
Apa Itu COB?
COB berlaku untuk asuransi kesehatan berprinsip indemnity, yaitu produk yang mengganti biaya rumah sakit sesuai tagihan aktual, dengan batas maksimum sesuai limit polis. Jika Anda memiliki dua polis indemnity atau lebih, COB adalah mekanisme yang mengatur bagaimana selisih biaya bisa diklaimkan ke penanggung kedua setelah penanggung pertama membayar.
Bagaimana Cara Kerjanya?
- Saat rawat inap, Anda menggunakan satu kartu asuransi sebagai penanggung pertama.
- Jika tagihan rumah sakit melebihi limit penanggung pertama, sisa biaya (ekses klaim) bisa diklaimkan ke penanggung kedua melalui reimbursement.
- Penanggung kedua akan membayar sesuai limit manfaat yang tersisa — bukan mengganti untung, melainkan menutup kekurangan biaya riil.
Prinsip ini memastikan nasabah tidak “mencari untung” dari klaim asuransi kesehatan, sekaligus tetap terlindungi penuh dari beban biaya rumah sakit yang besar.
Dokumen yang Perlu Disiapkan
- Formulir klaim asuransi kesehatan
- Resume medis yang ditandatangani dokter dan dicap rumah sakit
- Surat Koordinasi Manfaat asli dari penanggung pertama, lengkap dengan rincian biaya yang sudah maupun belum dibayarkan
- Kuitansi asli atas selisih biaya yang dibayarkan sendiri oleh nasabah
Catatan penting: berbeda dengan asuransi indemnity, produk santunan harian (cash plan) dan asuransi penyakit kritis punya mekanisme klaim yang berbeda dan umumnya bisa double claim, karena keduanya membayar berdasarkan manfaat tetap, bukan mengganti tagihan riil rumah sakit.
Konsultasikan dengan Agen Anda
Memahami skema klaim sejak awal akan menghindarkan Anda dari kebingungan saat benar-benar membutuhkannya. Tim MitraVision Agency siap membantu Anda memahami polis yang Anda miliki dan merancang kombinasi proteksi yang tepat.
Buat janji temu dengan agen kami atau lihat produk asuransi kesehatan MitraVision.
