Berbeda dengan BPJS Kesehatan yang tarif iurannya sudah ditetapkan berdasarkan kelas layanan, premi asuransi kesehatan swasta bisa sangat bervariasi antara satu nasabah dengan yang lain. Hal ini wajar terjadi, karena banyak variabel yang ikut menentukan besaran premi bulanan seseorang. Sebelum memutuskan membeli polis, ada baiknya Anda memahami dulu gambaran biaya yang umum berlaku serta faktor-faktor yang memengaruhinya.
Gambaran Kisaran Premi Asuransi Kesehatan di Indonesia
Sebagai acuan umum, berikut kisaran premi bulanan yang biasa ditemukan di pasar asuransi kesehatan swasta Indonesia:
- Usia 20-40 tahun: sekitar Rp200.000 hingga Rp800.000 per bulan untuk paket dasar dengan manfaat rawat inap standar
- Usia 40-50 tahun: sekitar Rp600.000 hingga Rp1.500.000 per bulan, tergantung manfaat dan plafon kamar yang dipilih
- Usia 50 tahun ke atas: mulai Rp1.000.000 hingga lebih dari Rp2.000.000 per bulan, dengan cakupan yang lebih luas termasuk penyakit kritis
Sebagai pembanding, iuran BPJS Kesehatan jauh lebih terjangkau, berkisar Rp35.000 hingga Rp150.000 per bulan tergantung kelas layanan. Tidak sedikit masyarakat yang akhirnya mengombinasikan BPJS Kesehatan dengan asuransi swasta agar mendapat perlindungan yang lebih menyeluruh.
Faktor-faktor yang Memengaruhi Besaran Premi
1. Usia dan Jenis Kelamin
Semakin bertambah usia, risiko kesehatan cenderung meningkat sehingga premi pun ikut naik. Jenis kelamin juga berpengaruh, misalnya kebutuhan medis terkait kehamilan pada perempuan turut menjadi pertimbangan perusahaan asuransi.
2. Gaya Hidup
Kebiasaan seperti merokok atau konsumsi alkohol membuat seseorang dikategorikan sebagai nasabah berisiko tinggi, yang berdampak pada premi yang lebih besar.
3. Riwayat dan Kondisi Kesehatan
Riwayat penyakit kronis atau kondisi medis tertentu akan memengaruhi hasil penilaian risiko perusahaan asuransi, yang bisa berujung pada premi lebih tinggi atau bahkan penolakan pengajuan polis.
4. Cakupan dan Manfaat Polis
Semakin luas manfaat yang dipilih, seperti rawat jalan, perawatan gigi, hingga proteksi penyakit kritis, semakin tinggi pula premi yang harus dibayarkan setiap bulan.
5. Lokasi Tempat Tinggal
Biaya layanan medis di kota besar seperti Jakarta cenderung lebih mahal dibanding kota kecil, sehingga ikut memengaruhi besaran premi yang ditetapkan.
6. Kebijakan Masing-masing Perusahaan Asuransi
Setiap perusahaan memiliki formula perhitungan premi dan jaringan rumah sakit yang berbeda, sehingga wajar jika premi untuk manfaat serupa bisa berbeda antar penyedia.
Tips Menentukan Premi yang Tepat untuk Anda
- Tentukan prioritas perlindungan – pastikan dulu apakah kebutuhan Anda sebatas rawat inap atau juga mencakup rawat jalan dan penyakit kritis.
- Sesuaikan dengan kemampuan finansial – idealnya alokasi premi tidak melebihi 10% dari penghasilan bulanan agar tidak mengganggu kebutuhan lain.
- Manfaatkan simulasi premi – banyak perusahaan asuransi menyediakan kalkulator online untuk memperkirakan biaya sesuai profil Anda.
- Bandingkan beberapa produk – jangan terburu-buru memutuskan sebelum membandingkan setidaknya beberapa pilihan dari perusahaan berbeda.
- Pahami pengecualian polis – baca detail mengenai masa tunggu, batas klaim, dan penyakit yang tidak ditanggung sebelum menandatangani polis.
Pilih Premi yang Seimbang dengan Kebutuhan dan Kondisi Keuangan
Menentukan biaya asuransi kesehatan bulanan bukan sekadar mencari premi termurah, melainkan menyesuaikan antara kebutuhan perlindungan dan kemampuan membayar secara konsisten jangka panjang. Sebagai mitra resmi Allianz Indonesia, MitraVision dapat membantu Anda menghitung kebutuhan proteksi kesehatan yang paling sesuai, sehingga premi yang dibayarkan tetap terasa ringan namun manfaatnya tetap optimal.
