Asuransi jiwa dan asuransi kesehatan adalah dua produk yang paling sering dibicarakan ketika membahas proteksi diri. Sayangnya, tidak sedikit orang yang masih menganggap keduanya sama, padahal fungsi dan manfaat yang diberikan cukup berbeda.
Memahami perbedaan ini penting agar Anda tidak keliru saat memutuskan produk mana yang sesuai dengan kebutuhan. Berikut enam aspek yang membedakan asuransi jiwa dan asuransi kesehatan.
1. Definisi
Merujuk pada definisi yang digunakan Otoritas Jasa Keuangan (OJK), asuransi jiwa adalah perjanjian antara pemegang polis dan perusahaan asuransi, di mana perusahaan berkomitmen memberikan pembayaran berdasarkan kematian tertanggung atau berdasarkan tertanggung tetap hidup hingga masa tertentu, dengan nilai manfaat yang sudah ditetapkan sejak awal.
Sementara itu, asuransi kesehatan adalah produk yang menjamin penggantian biaya pengobatan, mulai dari perawatan di rumah sakit, tindakan pembedahan, hingga pembelian obat-obatan sesuai kebutuhan medis tertanggung.
2. Fokus Perlindungan
Asuransi jiwa berfokus memberi perlindungan finansial bagi ahli waris ketika tertanggung meninggal dunia, sehingga keluarga yang ditinggalkan tetap punya penopang ekonomi. Sebaliknya, asuransi kesehatan berfokus melindungi finansial tertanggung sendiri saat terjadi peristiwa medis, seperti pemeriksaan dokter, rawat inap, hingga perawatan gigi, sesuai cakupan yang tertulis dalam polis.
3. Manfaat yang Diberikan
Manfaat asuransi jiwa umumnya berupa pencairan sejumlah uang tunai sesuai nilai polis kepada ahli waris yang namanya tercantum dalam kontrak. Sementara asuransi kesehatan memberi manfaat berupa penanggungan biaya perawatan, baik melalui skema cashless, di mana biaya langsung ditanggung rumah sakit rekanan, maupun reimbursement, di mana Anda membayar dulu lalu mengajukan klaim penggantian ke perusahaan asuransi.
4. Besaran Premi
Secara umum, premi asuransi jiwa cenderung lebih terjangkau dibanding asuransi kesehatan, karena manfaatnya hanya dicairkan sekali, yaitu saat tertanggung meninggal dunia. Meski begitu, besarannya tetap dipengaruhi faktor usia, gaya hidup, dan kondisi kesehatan. Sebaliknya, premi asuransi kesehatan umumnya lebih tinggi karena berkaitan langsung dengan biaya perawatan medis yang cenderung terus naik, apalagi jika tertanggung memiliki risiko penyakit yang lebih besar.
5. Ragam Jenis Polis
Asuransi jiwa memiliki beberapa variasi polis, di antaranya asuransi jiwa berjangka dengan masa perlindungan tertentu seperti 10 hingga 30 tahun, asuransi jiwa seumur hidup, asuransi jiwa unit link yang dikombinasikan dengan investasi, serta asuransi dwiguna yang memberi manfaat kematian sekaligus nilai tunai jika tertanggung masih hidup hingga akhir masa polis.
Sementara itu, asuransi kesehatan umumnya terbagi menjadi asuransi kesehatan individu yang melindungi kebutuhan pribadi, serta asuransi kesehatan kelompok yang biasanya disediakan perusahaan sebagai benefit karyawan.
6. Masa Berlaku Polis
Masa berlaku polis asuransi jiwa umumnya lebih panjang, bahkan bisa berlaku seumur hidup tertanggung, tergantung jenis produknya. Di sisi lain, polis asuransi kesehatan cenderung memiliki masa berlaku lebih singkat, biasanya dievaluasi dan diperpanjang setiap tahun sesuai kebutuhan.
Sudah Lebih Paham Perbedaannya?
Setelah mengetahui keenam perbedaan di atas, semoga Anda semakin mudah menentukan produk asuransi yang sesuai dengan kebutuhan dan kondisi finansial. Idealnya, kedua jenis asuransi ini saling melengkapi karena menjawab risiko yang berbeda, kematian dan kehilangan penghasilan di satu sisi, biaya pengobatan mendadak di sisi lain.
Jika Anda masih ragu memilih antara asuransi jiwa atau kesehatan, atau justru membutuhkan keduanya sekaligus, tim MitraVision siap membantu memberi konsultasi bersama produk-produk terpercaya dari Allianz Indonesia sesuai kebutuhan Anda.
